Как купить дом правильно, или как не попасть впросак

Каждый шаг на пути к дому вашей мечты

Перед тем как начать искать дом…

…проанализируйте ваше финансовое положение

Вам нужно будет проанализировать ваше финансовое положение и по возможности улучшить его, перед тем как взять заём. Запомните, чем лучше вы обеспечены, тем комфортнее вы себя будете чувствовать при заключении сделки.

Вот что вы можете сделать:

• Контролируйте бюджет. Составьте список расходов за прошедший месяц, даже мелких. Рассчитайте расходы на следующий месяц так, чтобы вы могли уложиться в меньшую сумму и придерживайтесь её.
• Рассчитайтесь с долгами. Банки понимают, что у каждого заёмщика есть долги, но лучше выглядеть финансово независимым. Они предпочитают, чтобы ежемесячная сумма погашения займа не превышала 10% вашего ежемесячного дохода.
• Делайте сбережения. Когда вы купите дом, от вас потребуют предоплаты (обычно она составляет 20% от стоимости недвижимости). Ещё есть такие вещи, как первоначальный депозит, инспекционный сбор и затраты на закрытие сделки.
• Платите по кредитам вовремя. Оплачиваете все счета сразу по мере их поступления. Банки благосклонно относятся к прилежным плательщикам.

Приведение финансового положения в порядок может потребовать от вас некоторых усилий и времени. Но оно того стоит, вы поймёте это, когда будете способны подарить себе и своей семье дом, о котором давно мечтали.

…подумайте о том, чтобы взять ипотеку

 Подумайте об ипотеке, особенно если вы покупаете недвижимость на первичном рынке. Существует множество видов подобного кредитования, в равной степени заслуживающих вашего внимания. Вот основные типы:

• Ипотека с фиксированной процентной ставкой. Вы будете знать, по какой ставке рассчитывается ежемесячный платеж в течении всего срока выплат, вне зависимости от колебаний в финансовом секторе экономики.
• Ипотека с плавающей процентной ставкой. Этот тип займа менее надёжен, чем предыдущий, т.к. ставка по кредиту будет зависеть от состояния рынка и меняться через определённые промежутки времени
• Государственный заём. Эти займы предоставляются частными кредиторами, но страхуются государством. Существует такое понятие, как ссуда от федерального жилищного управления. Федеральное жилищное управление помогает мало- и среднеобеспеченным семьям, предлагая им займы с низким первым взносом и гибкими условиями.
• Ипотека, гарантированная администрацией по делам ветеранов. Это вид ипотеки, предоставляемый федеральным жилищным управлением, но занимается им администрация по делам ветеранов. Действует для ветеранов, действующих военных и их семей.

При выборе типа займа, выберите ипотеку с удобными для вас сроками. Например, кредит на 30 лет, но вообще сроки варьируются в пределах от 10 до 40 лет, так что выбор за вами. Чем длиннее сроки, тем меньше месячные выплаты, но для коротких предоставляются более выгодные условия по ставкам.

Вы можете не беспокоиться по поводу выбора займа. Опытный кредитный инспектор проконсультирует вас и предоставит вам всю необходимую информацию.

Просто сосредоточьтесь на ознакомлении с доступными вариантами кредитования, чтобы впоследствии вы смогли принять правильное решение.

…получите предварительное одобрение займа

Следующий шаг — предоставить банку информацию о вашем финансовом состоянии и запросить предварительное одобрение кредита. Запомните, что предварительное одобрение — это не простой предварительный просмотр, который только даст понять, какую сумму и на каких условиях вы сможете взять в кредит. Напротив, оно даёт вам возможность реально оценить ваше финансовое положение.

В итоге вы получите письмо с извещением, что банк намерен одобрить вам заём. Так вы точно будете знать, что вы можете себе позволить.

Также важно запомнить, что предварительное одобрение покажет вам, сколько вы можете занять исходя из вашего финансового положения. Не нужно покупать жильё по этой стоимости. Наоборот, рассчитайте всё так, чтобы вам не приходилось в будущем сокращать необходимые расходы из-за ежемесячных взносов по ипотеке.

Наймите квалифицированного агента по недвижимости

Покупка дома — юридическая сделка. Наймите агента по недвижимости — вам ведь нужен человек, который будет представлять ваши интересы за столом переговоров?

Квалифицированный специалист возьмёт на себя контроль всех действий в процессе осуществления сделки, а вы сможете спокойно подбирать себе подходящее жильё. Но вы должны найти именно знающего и добросовестного агента.

Найдите и пообщайтесь с несколькими риелторами, имеющими хорошую репутацию. Прежде чем подписать контракт, убедитесь в том, что нашли нужного человека, который поймёт ваши требования и доведёт дело до желаемого вами результата.

В поисках дома мечты

Расставьте приоритеты. Одна из первых вещей, которые вы должны сделать совместно с вашим агентом, — обсудить свои предпочтения и понять, какой именно дом вам нужен. Это поможет вам сузить круг поиска. Лучше, если на эту встречу вы придёте с заблаговременно составленными списками, в одном из которых будут указаны достоинства и характеристики, которые вам необходимы, а во втором — те, которые для вас ЖЕЛАТЕЛЬНЫ.

В первом списке вы указываете обязательные требования к вашему будущему жилью: расположение, максимальную цену, количество комнат и т.д.

Во второй список вы вносите то, что вам хотелось бы видеть в вашем будущем доме, но вы сможете без этого обойтись: бассейн, современную кухню, подвал и т.д.

Внимательно просмотрите объявления о продаже домов. Ориентируясь на озвученные параметры, ваш агент начнёт искать нужные объявления, регулярно присылая информацию по найденным объектам.

Каждое объявление о продаже недвижимости должно состоять из фотографий объекта, информации о его цене, расположении и достоинствах. Внимательно просмотрев предложенные агентом варианты, определитесь, что вам понравилось больше и решите, хотите ли вы осмотреть этот дом лично.

Помните, что далеко не каждая предложенная вам недвижимость будет идеально соответствовать вашим требованиям. Никогда не знаешь, где можно найти себе новый дом, поэтому иногда стоит рассмотреть и те варианты, которые вам поначалу не показались интересными. Но в целом стоит придерживаться ваших требований. Если вы точно уверены, что тот или иной вариант вам не подойдёт, не тратьте на него время.

Осмотрите заинтересовавший вас объект. После того как вы отберёте заинтересовавшие вас варианты, ваш агент организует осмотры. Помните, что в процессе знакомства с домом вы должны уточнить все детали, даже самые, казалось бы незначительные. Но имейте в виду, что внести косметические изменения не проблема, лучше обратите внимание на планировку, размер, расположение и состояние дома.

По каждому объекту вы можете получить от продавца документ, в котором говорится о всех деталях, начиная с планировки и заканчивая всеми выявленными проблемами и проведёнными ремонтами.

Если дом вам интересен, и вы задумываетесь о его покупке, внимательно прочтите этот документ: так вы сможете понять, потребуется ли делать ремонт и во сколько он вам обойдётся.

Заключение сделки

Договор о купле-продаже. Как только вы найдёте дом своей мечты, наступит время составить договор купли продажи или ваше официальное предложение приобрести выбранную недвижимость. В этом документе вы предложите сделку продавцу.

Договор включает в себя такую информацию, как цену продажи, дату заключения сделки, сведения о вашем финансовом положении, время на проведение жилищной проверки и подготовку свидетельства о праве собственности, так же как и распределение расходов на закрытие сделки.

Если продавец согласен продать вам дом, вы обсудите детали договора, в итоге достигнув взаимного согласия. Каким бы заманчивым ни казалось заключение сделки по низкой цене, мы рекомендуем сделать это только в том случае, если вы полностью уверены, что продавец не откажется от предложения без шанса на перезаключение соглашения.

Итак, если вам действительно понравилась недвижимость, приготовьтесь приобрести её по реальной цене. Насколько бы много предложений вам ни было сделано, показывайте себя с лучшей стороны.

Вызовите жилищную комиссию. Организовывать комиссии вовсе не обязательно, но лучше подстраховаться. Они помогут вам убедиться в том, что с домом всё в порядке и заключать сделку безопасно. Спросите у вашего агента, в каких проверках нуждается объект; обычно у агентов имеется список компаний, с которыми они рекомендуют работать.

После проведения всех проверок вам предоставят отчёт о выявленных недостатках дома и рекомендации по их устранению.

Если вам что-то не понравилось и вы не вышли за временные рамки, установленные в договоре купли-продажи, вы имеете право отказаться от сделки. В противном случае вам придётся решать с продавцом, кто из вас возьмёт на себя траты за ремонт.

Кредит. Если вы планируете получить финансовую помощь на покупку дома, вам нужно будет заполнить заявление на получение кредита, и дождаться одобрения, перед тем как двигаться дальше.

Вам придётся иметь дело с такими специалистами, как:

• Менеджер по кредитованию. Он рассматривает ваше финансовое положение, помогает вам определиться с типом займа и консультирует при заполнении заявления на получение кредита.
• Финансовый инспектор. Собирает необходимые документы для проверки информации, указанной в вашем заявлении (долги, доход и т.д.). И отдаёт их для рассмотрения андеррайтеру.
• Андеррайтер. Одобряет или отказывает в выдаче кредита, основываясь на информации о ваших активах, долгах, вашей кредитной истории и трудовой деятельности.
• Оценщик. Проверяет, правильно ли оценено имущество согласно текущему положению на рынке недвижимости.

В общем, получение кредита может очень затянуться. Вероятно, это самый долгий этап покупки дома. Чтобы ускорить этот процесс, вы должны как можно быстрее предоставлять всю необходимую информацию и избегать каких-либо крупных трат во время рассмотрения вашего заявления о предоставлении кредита.

Например, в этот период стоит подождать с покупкой мебели или техники.

Закрытие сделки. Как только ваш кредит одобрят, вы сможете предвкушать окончательное оформление сделки. В день заключения договора вы и ваш агент ещё раз посмотрите дом и удостоверитесь, что его состояние вас устраивает. 

Также вы можете задать продавцу оставшиеся у вас вопросы о данном объекте. С этого момента до получения ключей от вашего нового дома пройдёт ровно столько времени, сколько потребуется на подписание необходимых документов и перевод оговоренной суммы.

Заключение

Сама мысль о поиске дома мечты среди моря вариантов может быть ошеломляющей. Оставьте размышления и действуйте. Как бы то ни было, предполагая все шаги, вы сможете взять покупку под свой контроль.

Используйте эту статью как практическое руководство. Мы надеемся, что она убедила вас в том, что каждый человек может самостоятельно принимать решения и двигаться к своей цели.

А вы планируете покупку дома? Делитесь своими мыслями в комментариях и задавайте интересующие вас вопросы. Ставьте лайки и подписывайтесь на наши обновления!